Informação básica para o investidor.

• A Housers não é uma entidade de crédito nem uma empresa de serviços de investimento, não faz parte de nenhum fundo de garantia de investimentos nem de nenhum fundo de garantia de depósitos. Como tal, o capital investido não está garantido pelos mesmos.
• Os projetos de financiamento colaborativo publicados na plataforma não são objeto de autorização nem de supervisão pela Comissão Nacional de Mercado de Valores (Espanha), pelo Banco de Espanha ou qualquer outra entidade reguladora, nacional ou internacional. Informa-se que a informação facilitada pelos promotores não foi revista pela Comissão Nacional de Mercado de Valores e não constitui um folheto informativo aprovado pela Comissão.
• Housers não oferece aconselhamento financeiro e nenhuma informação apresentada na plataforma deve ser interpretada como tal.
• A informação que aparece nesta página destina-se a fins informativos e não constitui um aconselhamento especifico.
• O investimento nos projetos publicados por Housers implica os seguintes riscos:
  • Risco de perda total ou parcial do capital investido e risco de não obter o rendimento esperado. A rentabilidade do investimento dependerá do desenvolvimento positivo da empresa, pelo que existe o risco de não obter a rentabilidade esperada, e inclusive, de não obter qualquer rentabilidade e perder o investimento efetuado.
    Como mencionamos anteriormente, o investimento não está garantido. Se a empresa sofrer perdas, nem Housers, o promotor ou um fundo poderão garantir a recuperação do investimento.
  • Risco de falta de líquidez para recuperar o investimento, isto é, a venda da participação na sociedade/empréstimos pode não ser rápida. Geralmente, os investimentos nas oportunidades são a médio/longo prazo, portanto não se podem considerar líquidos.
    

A Housers é uma plataforma de financiamento colaborativo. A sua atividade consiste em colocar em contato, de forma profissional e através da página web www.housers.com, a um conjunto de pessoas físicas ou jurídicas que oferecem financiamento em troca de um rendimento monetário (investidores) e pessoas físicas ou jurídicas que solicitam financiamento em nome próprio para destiná-lo a um projeto de financiamento colaborativo (promotores).

O investimento nos projetos publicados na Housers consiste na cedência de empréstimos participativos a promotores.

As oportunidades de investimento publicadas na Housers consistem na aquisição de ativos. Em determinadas situações, também se realizará a reforma integral dos ativos imobiliários adquiridos para aumentar o seu valor e rentabilidade. Os ativos selecionados pela Housers são inicialmente submetidos a uma seleção através de ferramentas de “Big Data” e, posteriormente, analisados detalhadamente para verificar a sua situação desde o ponto de vista legal e técnico.

A Housers analisa rigorosamente os projetos de investimento que recebe dos promotores com o objetivo de verificar a viabilidade dos mesmos e de proteger os interesses dos investidores. Antes da publicação dos projetos na plataforma, realiza-se o seguinte procedimento:

• Análise da documentação legal: avaliação de documentos como certificados cadastrais, registos de propriedade, certificados de aprovação da Inspeção Técnica do edifício, certificados energéticos, comprovativos de pagamento dos últimos quatro anos do Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI), certificado emitido pelos administradores do edifício para verificar a situação económica do imóvel em relação à Comunidade de Condomínios da qual faz parte, bem como contratos de seguro, faturas de fornecimento e relatórios elétricos. Quando se trata de espaços comerciais, analisa-se também a informação correspondente à viabilidade do negócio (licenças de abertura ou funcionamento e licenças de atividade). Se os ativos são explorados através de arrendamento, verifica-se a documentação associada ao contrato de arrendamento (contrato, comprovativos de pagamento de rendas, identificação do arrendatário e do fiador (tanto pessoal como bancário, no caso de existir).
• Análise técnico-financeira:
  • Realiza-se uma visita com um técnico especializado para acreditar o estado do ativo com o fim de recolher toda a informação possível e confirmar a veracidade de toda a informação legal obtida.
  • Efetua-se um estudo de mercado da zona onde está localizado o ativo.
  • Elabora-se um plano de desenvolvimento económico-financeiro do projeto em termos objetivos e com base em posições conservadoras.
  • Utilizam-se ferramentas de análise tecnológica da informação, que analisa dados de forma segmentada e geográfica, com base em fontes de informação de instituições públicas e entidades privadas. Este serviço é prestado por uma entidade externa que serve de aconselhamento para entender a dinâmica do mercado.

A Housers publica na plataforma as seguintes modalidades de Empréstimo:

1. OPORTUNIDADES DE EMPRÉSTIMO PARTICIPATIVO 
   Estas oportunidades classificam-se em duas modalidades:
   
   
   • MODALIDADE DE INVESTIMENTO
     Nesta modalidade, os investidores financiam através de empréstimos colaborativos o desenvolvimento e execução por parte de um promotor de uma oportunidade. São oportunidades com um prazo de duração estimado que oscila entre os 12 e 36 meses. Neste tipo de empréstimos a rentabilidade está vinculada ao rendimento obtido através da venda do imóvel da oportunidade e, se for o caso, da exploração do mesmo. No momento de publicação da oportunidade, o promotor fixa um preço objetivo de venda. Quando se atinge este valor, o imóvel é vendido. 
     Através da seguinte fórmula, estimamos a rentabilidade total publicada na oportunidade:
     
     Rendimentos de exploração líquidos acumulados durante o período de juros x 100
     Montante total dos Empréstimos
     
     Sendo:
     
     • os "Rendimentos de Exploração Líquidos", a diferença entre os rendimentos de Exploração efetivamente produzidos durante o Período de Juros correspondente, menos a percentagem % que o promotor retém para seu próprio benefício e que constará na documentação que se publique sobre a Oportunidade e os gastos de exploração satisfeitos ou imputados (incluídos os gastos de exploração) durante o período de juros que lhe corresponde.
     • E o "Montante Associado dos Empréstimos", o resultado de associar o capital pendente de amortização de todos os Empréstimos obtidos pela Sociedade Promotora em relação com a Oportunidade.
     
     
   • MODALIDADE DE ARRENDAMENTO
     Nestas oportunidades, os investidores financiam através de empréstimos colaborativos o desenvolvimento e execução de uma oportunidade por parte de um promotor. São oportunidades com um prazo de duração que oscila entre 36 e 60 meses. Neste tipo de empréstimos, a rentabilidade está vinculada à exploração do imóvel, ou seja, aos rendimentos obtidos através do arrendamento. Através da seguinte fórmula, estimamos a rentabilidade anual publicada na oportunidade: 
     
     Rendimentos de exploração líquidos acumulados durante o período de juros x 100
     Montante total dos Empréstimos
     
     Sendo:
     
     • os "Rendimentos de Exploração Líquidos", a diferença entre os rendimentos de Exploração efetivamente produzidos durante o Período de Juros correspondente, menos a percentagem % que o promotor retém para seu próprio benefício e que constará na documentação que se publique sobre a Oportunidade e os gastos de exploração satisfeitos ou imputados (incluídos os gastos de exploração) durante o período de juros que lhe corresponde.
     • E o “Montante Associado dos Empréstimos”, o resultado de associar o capital pendente de amortização de todos os Empréstimos obtidos pela Sociedade Promotora em relação com a Oportunidade.
     
     
2. OPORTUNIDADES DE EMPRÉSTIMO DE TAXA FIXA
   Estas oportunidades dividem-se em três modalidades:
   
   
   • MODALIDADE DE INVESTIMENTO
     São empréstimos com um prazo previamente definido que oscila entre os 6 e os 24 meses. Os investidores concedem um empréstimo de taxa fixa a um promotor imobiliário para o desenvolvimento de um projeto de compra, reforma e venda do imóvel.
     
     Neste caso, o promotor amortiza e realiza o pagamento dos juros correspondentes no momento de vencimento do empréstimo. Nesta modalidade de projetos não se produzem pagamentos mensais de juros.
     
     Nos empréstimos de Taxa Fixa – Investimento, embora a operação tenha como finalidade a venda, a rentabilidade não depende da venda do imóvel e os investidores recebem os juros correspondentes ao seu investimento no momento de vencimento do empréstimo.
     
     Através da seguinte fórmula, estimamos a rentabilidade anual publicada na oportunidade:
     
     (C x R/100 x T) / 360
     
     sendo:
     "C" o montante dos Empréstimos pendente de reembolso;
     "R" O tipo de Juro (em percentagem); e
     "T" Duração do Período de Juros em dias.
     
     
   • MODALIDADE DE ARRENDAMENTO
     São empréstimos com um prazo previamente definido que oscila entre os 36 e os 60 meses. Os investidores concedem um empréstimo de taxa fixa a um promotor para desenvolver um projeto de tipologia compra e/ou reforma, bem como arrendamento do imóvel ou imóveis.
     
     Nos empréstimos de Taxa Fixa – Arrendamento, embora a operação tenha como finalidade o arrendamento, a rentabilidade dos investidores não depende da exploração ou venda do imóvel, uma vez que os investidores recebem os juros mensais previamente acordados com o promotor até que este amortize todo o empréstimo.
     
     Através da seguinte fórmula estimamos a rentabilidade anual publicada na oportunidade:
     
     (C x R/100 x T) / 360
     
     sendo:
     "C" O montante dos Empréstimos pendente de reembolso;
     "R" O tipo de Juro (em percentagem); e
     "T" Duração do Período de Juros em dias.
     
     
   • MODALIDADE DE CONSTRUÇÃO
     São oportunidades com um prazo estimado que oscila entre os 12 e 60 meses. Os investidores concedem um empréstimo de taxa fixa a um promotor imobiliário para o desenvolvimento de um projeto de grande dimensão, como por exemplo, projetos de nova construção ou reabilitação de várias unidades.
     
     Neste caso, os rendimentos começam a produzir-se desde o primeiro mês em função da taxa de juro previamente acordada com o promotor. Nos empréstimos de taxa fixa, a rentabilidade não depende da exploração ou venda do imóvel, uma vez que o investidor recebe mensalmente os juros acordados com o promotor e até à amortização do empréstimo.
     
     Através da seguinte fórmula estimamos a rentabilidade anual publicada na oportunidade:
     
     (C x R/100 x T) / 360
     
     sendo:
     "C" O montante dos Empréstimos pendente de reembolso;
     "R" O tipo de Juro (em percentagem); e
     "T" Duração do Período de Juros em dias.

O departamento financeiro realiza uma análise exaustiva de todos os riscos associados às oportunidades publicadas na Housers. Depois desta análise, aqueles projetos que verdadeiramente constituem uma oportunidade de investimento são publicados com uma pontuação concreta. 

Níveis de pontuação do risco: A, B, C, D, E, F, G.

Os diferentes níveis estão representados por letras, desde a letra A (menor risco) até à letra G (maior risco).

Uma oportunidade com pontuação A ou B representa menor risco e a mesmo tempo menor rentabilidade.

A Housers mede as seguintes variáveis para pontuar uma oportunidade:

• 50% da pontuação de risco deriva de uma análise imobiliária da oportunidade: localização, preço de venda, avaliação, construção, experiência do promotor, etc.
• Os restantes 50% derivam da análise financeira: rácios financeiros, fundo de maneio, modelos de capacidade financeira, garantias, etc.

A continuação poderá encontrar as tarifas aplicadas pela Housers aos investidores e promotores: Folheto de Tarifas Máximas e Gastos imputáveis.

Para evitar conflitos de interesses, a Housers aprovou um Regulamento Interno de Conduta que pode ser consultado aqui: Regulamento Interno de Conduta.

Os investidores que desejem enviar queixas e reclamações a Housers poderão fazê-lo através dos seguintes meios: Regulamento de Defesa do Cliente. Você pode enviar suas reclamações ou reclamações para o seguinte endereço de e-mail: atencaoaocliente@housers.com

Mecanismos em caso de suspensão da atividade

No caso de que a Housers decida, por qualquer causa, suspender a sua atividade, notificará por escrito os investidores e promotores com três (3) meses de antecedência, propondo-lhes uma plataforma de financiamento colaborativo alternativa nos direitos e obrigações assumidos perante eles, indicando-lhes o procedimento para proceder a uma transição ordenada de uma a outra plataforma. Se a Housers não ativar o mecanismo mencionado, os investidores e promotores terão que relacionar-se diretamente, isto é, sem a intermediação de uma plataforma, e sem que o seu direito de reclamar os danos e prejuízos inerentes à suspensão sejam afetados. 

Medidas adoptadas pela Housers para minimizar o risco de fraude e risco operacional

A Housers ativará em todo o momento os procedimentos e políticas necessárias para minimizar o risco de fraude nas suas operações através dos seguintes meios:

a) Medidas para minimizar o risco de fraude:
Considerando o tipo de negócio realizado e o tipo de investidores, a possibilidade de produzir-se uma fraude pode resultar tanto da esfera interna como externa da Housers, como tal, Housers implementou os seguintes procedimentos e medidas:

• Antes de aceitar a publicação de uma Oportunidade na plataforma, a Housers realiza uma identificação tanto do ativo objeto da Oportunidade como do promotor. Verificam-se os dados públicos disponíveis nos registos oficiais e solicitam-se dados a terceiros que servirão de documentação suporte da oportunidade necessária para determinar: (1) a realidade da mesma e (2) que dispõe do título e capacidade legal para intermediar. Esta identificação e análise da realidade da Oportunidade inclui:
  • Uma análise do mercado onde está inserida a Oportunidade realizada pelas equipas internas da Housers.
  • Housers realiza comparações de preços e rentabilidades na zona da Oportunidade através de profissionais especializados que permitem comprovar as hipóteses indicadas pelo promotor.
  • Housers revê com os profissionais necessários os contratos que deverão dar forma à Oportunidade para assegurar-se da exigibilidade das obrigações objeto dos mesmos.
  • A análise dos registos públicos permite identificar o titular dos ativos subjacentes à Oportunidade e permite determinar as responsabilidades do mesmo.
  • A Housers revê de forma periódica os seus sistemas para detectar as operações que se realizam ao utilizar a plataforma, relacionando-as com a informação que recebe do Promotor e os pedidos de desembolso e pagamentos que se realizaram com cada Oportunidade com o objetivo de evitar usos errôneos ou inadequados das aplicações da Plataforma por parte dos seus empregados, investidores ou Promotor.
• b) Medidas para minimizar o risco operacional:
  • O órgão de administração da Housers conhece os principais aspectos dos riscos operacionais e as categorias de risco diferenciadas, e são actualizadas e aprovadas periodicamente as directrizes para a gestão do risco operacional. As directrizes oferecem uma definição do risco operacional válido para toda a empresa, e estabelecem os princípios para definir, avaliar, seguir, controlar ou minimizar este tipo de risco.
  O órgão de administração da Housers proporciona periodicamente à direção, directrizes inequívocas sobre os princípios em que se baseia a gestão do risco operacional, e aprova as políticas correspondentes desenvolvidas pela direção. Estas directrizes englobam o risco operacional, bem como a sua tolerância ao mesmo, em virtude das suas políticas para administrar estes riscos e dos seus critérios para estabelecer prioridades entre as atividades desenvolvidas para tal efeito. As directrizes bem definidas especificam até que ponto e de que forma se transfere o risco operacional fora de Housers.

Com frequência, a Housers realiza uma auditoria interna aos seus processos para comprovar que os mesmos são eficientes e que permitem o desenvolvimento regular das suas atividades, de acordo com as políticas, pautas e orientações aprovadas pelo seu órgão de administração. A administração de Housers definiu as directrizes para a gestão do risco operacional estabelecido pelo conselho de administração em relação às políticas, processos e procedimentos concretos que se possam aplicar e comprovar dentro das distintas áreas de negócio, ao mesmo tempo que se responsabiliza pelo cumprimento das mesmas por parte dos trabalhadores da Housers. Como parte dos processos essenciais que Housers implemetou na sua atividade, encontra-se a realização das seguintes tarefas:

Reclamação extrajudicial:

Reclamação extrajudicial de interesses comuns:

Se o Promotor mutuário não realizar um pagamento ou pagar apenas parte do valor devido em relação ao Empréstimo, a Housers contactará o Promotor para esclarecer as razões do atraso e para solicitar o pagamento devido, de modo a que os investidores possam ser informados das razões do incumprimento e dos termos de pagamento estimados. Desta forma, a Housers pode também tomar medidas apropriadas relativamente à falha do Promotor em reembolsar o empréstimo e, se apropriado, incluir o mesmo em arquivos de insolvência.

Se depois de 60 dias não tiver sido recebido o montante pendente pelo Investidor, a Housers enviará uma notificação por via de uma comunicação oficial avisando o Promotor da situação de incumprimento e da possibilidade de que o mesmo possa ser reclamado em tribunal.

Cenários contemplados:

1. O promotor regulariza a situação imediatamente. Nenhuma acção adicional.
2. O promotor não pode pagar imediatamente ou dentro de alguns dias após a data prevista do pagamento mensal aos Investidores. Neste caso, a Housers contacta-o para informar-se da situação e encontrar uma solução. Na medida do possível, a cobrança é gerida de forma amigável. Se o promotor estiver a passar por uma dificuldade temporária, as soluções irão ser consideradas.É solicitado ao promotor um calendário de pagamento que deve ser aprovado na Reunião de Credores.
3. Não é possível contactar o dono da obra nem contar com a sua colaboração. Neste caso, uma vez expirado o empréstimo, o processo descrito no ponto seguinte será iniciado.

ou Reivindicação extrajudicial quando o empréstimo expira:

Se o Promotor Mutuário, uma vez passada a data de vencimento final do empréstimo, não pagar uma ou mais parcelas de juros acumulados e/ou reembolso do principal (não efetuar o pagamento ou pagar apenas parcialmente o valor devido relativamente ao Empréstimo), a Housers contactará o Promotor para solicitar o pagamento devido, enviando uma comunicação oficial com um pedido do calendário de pagamento. Desta forma, passa-se da reclamação extrajudicial a uma reclamação judicial.

Os pagamentos feitos pelo Promotor serão aplicados na seguinte ordem:

1. Pagamento de juros de mora ao Investidor
2. Pagamento de juros ordinários devidos ao Investidor
3. Pagamento do capital devido ao Investidor
4. Recolha por parte da Housers da sua taxa de reclamação por incumprimentos (taxa estabelecida no Website)

O item (ii) acima deverá ser pago em ordem de antiguidade, com as taxas mais antigas a serem pagas antes que as taxas mais atuais. Uma taxa será paga quando o Promotor tiver disponibilizado fundos para cobrir toda a taxa.

Reclamação extrajudicial/judicial

Uma vez ocorrido o incumprimento mencionado no ponto anterior, será convocada uma reunião de credores para decidir se deve ser dado ao promotor 10 dias para apresentar uma proposta com um calendário e um compromisso de pagamento ou não.

Se forem aprovados dez dias para a apresentação de propostas, a Housers contactará o Promotor através de uma comunicação oficial para solicitar a apresentação de uma proposta vinculativa com um cronograma de pagamentos para o reembolso do empréstimo, dando um prazo de 10 dias para a apresentação do mesmo.

Após o prazo de dez dias, tal proposta será levada a uma reunião de credores para submeter à votação a proposta apresentada pelo Promotor. Através deste mecanismo, a Housers permite aos investidores escolher entre aceitar a proposta apresentada pelo promotor ou exigir o reembolso do empréstimo com o apoio de uma empresa especializada na recuperação de dívida.

No caso dos investidores optarem por aceitar a proposta apresentada pela empresa promotora, esta última será obrigada a cumprir o calendário de pagamentos previsto na proposta. Se a sociedade que recebeu o empréstimo não pagar qualquer um dos valores acordados no cronograma de pagamento ou não cumprir com a proposta, a Housers entrará em contato com a Promotora para esclarecer as razões do atraso e solicitar o pagamento devido, para que os investidores possam ser informados das razões do incumprimento e dos prazos estimados de pagamento, procedendo-se ao envio de uma notificação por fax, carta registada ou qualquer outro meio que deixe um registo.

Se passados 30 dias naturais, o pagamento em dívida não tiver sido recebido pelo Investidor, a Housers enviará uma notificação por faz, carta registada ou qualquer outro meio que deixe registo, alertando a Empresa Promotora para a situação de incumprimento.

No caso de a situação não ter sido regularizada no prazo de 30 dias, será também convocada uma reunião de credores para decidir se deve ser concedido um prazo adicional de 10 dias para pagar o que é devido de acordo com o calendário aprovado, apresentar uma nova oferta com calendário e condições de pagamento ou exigir o reembolso do empréstimo com o apoio de uma empresa especializada em recuperação de crédito.

Caso não seja recebida qualquer proposta no prazo de 10 dias, será igualmente convocada uma reunião de credores para decidir se devem exigir o reembolso do empréstimo com o apoio de uma empresa especializada na recuperação de dívida.

Caso os investidores decidam optar por exigir o reembolso do empréstimo com o apoio de uma empresa de cobrança especializada, a empresa de cobrança avaliará a situação e decidirá se as possibilidades de cobrança justificam uma acção judicial, salvaguardando os interesses dos mutuantes (investidores). O objectivo é recuperar a dívida pendente bilateralmente ou através dos tribunais.

Ao longo do processo de recuperação, a Housers irá gerir a relação com a empresa de recuperação e irá regular e confidencialmente informar todos os investidores sobre a evolução do processo.

As quantidades que sejam cobradas à Sociedade Promotora serão aplicadas pela ordem seguinte:

1. Pagamento das despesas de reclamação (à Agência de Cobrança de Não Pagamentos e a Housers);
2. Pagamento da dívida (capital e juros) aos emprestadores.

1. Motivos de rescisão
   As seguintes causas são causas para a rescisão da relação contratual entre a Housers e o Investidor:
   1. O não pagamento pelo Investidor das taxas, despesas ou comissões devidas à Housers.
   2. Incumprimento pelo Investidor com obrigações de informação através do site.
   3. Qualquer outra violação por parte do Investidor destes Termos e Condições ou dos compromissos assumidos pelo Investidor através do Website no processo de registo, compromisso de fornecer um Empréstimo para financiar o Ativo da Oportunidade, ou quaisquer outros.
2. Efeitos da rescisão
   O encerramento da relação contratual entre a Housers e o Investidor produzirá os seguintes efeitos:
   1. O Investidor deverá pagar todos os montantes devidos à Housers, se os houver, por qualquer motivo para os serviços prestados.
   2. A Housers cancelará a inscrição no Investidor do site.
   3. A rescisão destes Termos e Condições não afetará as cláusulas relativas a:
      • Taxas (em relação às custas que podem estar pendentes para a prestação de serviços fornecidos pela Housers);
      • Responsabilidade;
      • Confidencialidade;
      • Direitos de autor;
      • Proteção de dados;
      • Indemnizações; e
      • Resolução de litígio.
   4. O Investidor indemnizará e ilibará a Housers e os seus diretores, responsáveis, agentes, filiados, associados e funcionários eximindo-os de quaisquer perdas ou custos, incluindo honorários razoáveis a advogados, incorridos como resultado ou em ligação com qualquer violação, pelo Investidor, destes Termos e Condições ou qualquer lei ou direito de terceiros.
3. Cancelamento voluntário da subscrição
   O investidor pode solicitar a exclusão do site da Housers em qualquer momento. Nesse caso, o Utilizador deverá notificar a Housers através do Website, procedendo a Housers ao cancelamento da subscrição do Investidor, no prazo máximo de noventa dias.
   
   As consequências da rescisão prevista na secção anterior serão aplicáveis no caso de cancelamento voluntário pelo Investidor.
   
   Se o Investidor tiver executado um ou vários Contratos de Empréstimo com a Empresa de Desenvolvimento através do Website em relação a Oportunidades diferentes, estes não podem ser encerrados, exceto conforme previsto nos referidos contratos.

• Política de Conflito de Interesses
• Política de Controlo Interno
• Política de Tratamento de Reclamações de Investidores e Beneficiários
• Política de Prevenção de Fraude e de BCFT (Lemonway)
• Política de BCFT (Housers)
• Política de Continuação do Negócio (Business Continuity Policy)
• Política de Sistemas de Proteção e Autenticação
• Política de Garantia de Cumprimento das Obrigações de Prestação de Informação aos Investidores

Housers está auditada por Ernst & Young S.L., inscrita no Registo Oficial de Auditores de Contas com o número S0530, NIF B-A78685310. Morada: Calle Raimundo Fernández Villaverde, 65, 28003, Madrid, España.