Los planes de pensiones no son rentables

Dónde invertir dinero sin riesgo

Partiendo de la base que ahorrar para la jubilación es más que un deber una necesidad, la gente debe entender que hay más productos dónde invertir dinero sin riesgo más allá de las pensiones.

Housers y la inversión inmobiliaria es una gran alternativa para invertir dinero seguro. Invirtiendo en inmuebles en las mejores zonas de España y recibiendo unos ingresos mensuales todos los meses, con poco riesgo y con una rentabilidad superior a uno de los productos estrella en España como han sido las pensiones.

A continuación te mostramos los datos clave del comportamiento de los planes y fondos de pensiones durante los últimos años y de las rentabilidades históricas ofrecidas.

 

Diferencias entre planes de pensiones y fondos de pensiones.

 

Lo primero, antes de responder a la cuestión fundamental de dónde colocar dinero seguro, es necesario comprender que los planes y fondos de pensiones se complementan, de tal manera que ambos son necesarios y uno no puede existir sin el otro, pero son diferentes.

Los planes de pensiones son instrumentos de ahorro (inversión) a largo plazo donde invertir dinero para tener ganancias.

Su objetivo principal es tener un colchón para el futuro y complementar la pensión pública de la Seguridad Social. De esta forma los partícipes obtienen unas prestaciones, principalmente para la jubilación, aunque también cubren supuestos como desempleo de larga duración, enfermedad, etc.

Cabe destacar que su función siempre es complementar la pensión pública, nunca podrá ser sustitutivo de esta.

El plan de pensiones es en sí, el contrato que firma el interesado con la entidad financiera y sirve para adherirte al fondo de pensiones. Es un documento donde se recogen los derechos y las obligaciones, tales como recibir un beneficio por el dinero, recuperar las aportaciones o el pago de las comisiones.

Normalmente el capital se invierte en activos financieros. Así mientras un plan de pensiones puede pertenecer a un único fondo, los fondos pueden tener integrados varios planes de pensiones. En los fondos existe la gestora, encargada de custodiar las aportaciones y gestionar las inversiones que se realizan con el capital del inversor.

Según un estudio elaborado por la escuela de negocios IESE en el periodo diciembre 2000 – diciembre 2015 la rentabilidad media que arrojan los fondos de pensiones  con más de 15 años de vida fue de 1,58%.

De todos los fondos analizados (322), únicamente dos batieron al IBEX (4,62% en el mismo periodo) y sólo uno se sitúo por encima de la rentabilidad de los bonos del Estado (5,40% en dicho periodo). Además, cabe destacar que 47 de ellos, tuvieron una rentabilidad promedio negativa.

 

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Objetivo fundamental: no perder poder adquisitivo

 

El objetivo de un ahorro a largo plazo, no solo es guardar ese dinero y dónde invertir dinero sin riesgo, sino que además debe generar unos rendimientos superiores, al menos, al coste de vida.

Por ello, los planes de pensiones tienen un objetivo y es superar la tasa de inflación. Es lo menos que se le puede pedir a un producto que está concebido para complementar la pensión pública y que tiene una vocación de inversión a largo plazo. Sin embargo, durante estos 15 años, la inflación fue del 2,54% lo que demuestra que el patrimonio de estos fondos, perdió poder adquisitivo.

En el tercer trimestre de 2016 manejando datos de Inverco, la rentabilidad media neta anual del conjunto de los planes de pensiones (renta fija y variable) es de 2,6%.

 

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Pero sin embargo, la inestabilidad que viven los mercados financieros no dan respuesta a dónde invertir dinero sin riesgo. 2016 está pasando factura a los planes de pensiones, con unas bolsas internacionales muy volátiles y una caída de las rentabilidades de los activos de renta fija por debajo del 0%.

Según los datos de Morningstar, 678 de los 1.284 planes disponibles para los inversores particulares en España, el 54% ofrecen rentabilidades negativas durante 2016.

 

 

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La imagen muestra el número de partícipes de los fondos hasta diciembre de 2015. En la actualidad, de los 16 fondos que cuentan con más de 100.000 partícipes, 11 están en números rojos a cierre de octubre de este año si miramos la rentabilidad a un año, y algunos de ellos en rentabilidad negativa a tres años.

La necesidad de ahorrar es un hecho latente y es necesario dar una respuesta firme a dónde puedo invertir mi dinero de forma segura. Basta con prestar atención a los datos, la hucha del Fondo de Reserva se agota y como consecuencia, la pensión de la Seguridad Social será muy pequeña.

Debe prestarse especial atención a la hora de contratar un plan, pues no te hablarán de la rentabilidad, sino de las ventajas fiscales, cuando lo que de verdad marca la diferencia de cara al ahorro para la jubilación es precisamente la rentabilidad.

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