Diversificar o portfólio é uma regra fundamental para diminuir o risco dos seus investimentos. Para que possa visualizar os seus investimentos de forma simples e intuitiva, desenvolvemos um Índice de Diversificação, disponível na sua área privada.
O que é o Índice de Diversificação?
O índice de diversificação da plataforma utiliza as seguintes variáveis:
- Número de investimentos;
- Distribuição geográfica;
- Montante dos investimentos;
- Tipologias de ativos;
- Tipo de operações.
De acordo com estes critérios, obterá uma qualificação de 0 a 100. Quanto mais perto de 100 for o resultado, mais diversificado é o seu portfólio!
Talvez apenas tenha investido numa tipologia de ativos, numa única operação de investimento ou talvez tenha realizado todos os investimentos na mesma cidade… Nesse caso, o seu grau de diversificação será mais baixo.
Como funciona o Índice de Diversificação?
A avaliação individual de cada uma das variáveis oferece como resultado uma pontuação global. Um portfólio de investimentos diversificado deverá situar-se sobre os 75/100. As pontuações inferiores supõem que o seu portfólio de investimentos não está suficientemente diversificado, pelo que poderá querer alterar a sua estratégia de investimentos, com o objetivo de melhorar as variáveis com pior classificação.
Para melhorar a avaliação global do seu Índice, deverá identificar no gráfico as variáveis com classificação mais baixa. Dependendo das variáveis, deverá definir uma ou outra estratégia.
Cada um dos critérios possui uma informação distinta. No entanto, seguindo algumas regras simples, é possível melhorar consideravelmente a diversificação relativa aos seus investimentos.
Como posso melhorar o Índice de Diversificação?
De forma a melhorar o seu Índice de Diversificação, deverá ter em conta quais são as variáveis com pior classificação, para que possa definir a melhor estratégia e equilibrar o seu portfólio de investimentos. Eis uma descrição de cada uma das variáveis e alguns conselhos básicos para melhorar cada área em específico.
Tipo de Operação
Neste caso, a avaliação obtém-se em função do tipo de investimentos: Arrendamento, Investimento e Taxa Fixa.
Cada tipologia de investimento possui as suas próprias características e riscos. Acumular uma grande parte dos seus investimentos numa única tipologia com base na rentabilidade ou no prazo constitui um portfólio pouco diversificado.
Número de investimentos
Refere-se ao número de oportunidades em que investiu. Quantos mais investimentos tiver no seu portfólio, maior pontuação obterá.
O nosso conselho é que invista em pelo menos 10 oportunidades distintas para conseguir uma boa classificação.
Distribuição geográfica
Esta variável refere-se à localização dos seus investimentos. É importante que não concentre todos os investimentos numa única cidade.
Embora possa realizar a maior parte dos seus investimentos em grandes cidades, como Madrid, Lisboa e Milão, não deverá descartar as restantes localizações.
Deverá distribuir o seu dinheiro pelas várias oportunidades disponíveis na Housers e pelas novas localizações que vamos introduzindo na plataforma.
Montante dos investimentos
Trata-se do equilíbrio entre o capital investido em relação ao total de investimentos.
Por exemplo, se o seu investimento total na Housers for de 10.000 euros, para conseguir uma boa pontuação nesta área, deverá distribuir entre 5 e 10 oportunidades, investindo entre 1.000 e 2.000 euros por oportunidade.
É muito importante que não concentre todo o capital em poucas oportunidades. Desta maneira, poderá reduzir o risco associado aos seus investimentos.
Tipologias de ativos
Esta variável está relacionada com a classe de ativo em que investe. As diferentes classes são:
• Habitação;
• Local comercial;
• Nova construção.
Para obter uma boa pontuação nesta variável, é muito importante que distribua os seus investimentos entre todas as tipologias. Não basta, por isso, investir o seu capital em várias oportunidades com a mesma tipologia, sendo recomendável que distribua, também, o seu capital por diferentes classes de ativos.
Em resumo, para conseguir um portfólio diversificado e obter uma boa pontuação deverá:
- Investir em, pelo menos, 10 oportunidades diferentes e investir em todas as classes de ativos.
- Distribuir o montante dos seus investimentos de forma equilibrada para não acumular uma grande quantidade de dinheiro numa única oportunidade e possuir uma presença escassa nas restantes.
- Estar presente no maior número possível de cidades disponíveis na Housers.
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